Il se peut que l’on vous demande de souscrire une assurance emprunteur lorsque vous demandez un prêt hypothécaire à votre banque. Même si quelque chose de terrible se produit (comme la perte de votre emploi, une maladie ou un décès), la banque peut toujours récupérer son argent ou même exiger le remboursement intégral.
Dans de nombreuses circonstances, un prêt peut durer des dizaines d’années, il est donc essentiel de souscrire une assurance prêt qui couvre toute la durée du prêt. Pendant cette période, votre famille, votre santé et votre situation financière seront toutes affectées par ces changements. Par conséquent, les conditions de la police peuvent devoir être réévaluées en fonction de l’évolution des risques au fil du temps.
Délégation du pouvoir d’assurance
La banque fournit une assurance prêt comme filet de sécurité au cas où vous seriez incapable de faire vos paiements hypothécaires. La banque et l’assureur se mettent d’accord sur un taux unique, et la banque vous délivre ensuite sa proposition. Le terme « délégation d’assurance emprunteur » fait référence à un type de contrat spécifique.
Ainsi, l’assuré bénéficie d’une couverture qui lui est propre. Dans un premier temps, la banque va vérifier que l’assurance déléguée offre le même degré de protection que le contrat d’assurance de groupe. Si c’est le cas, alors le prêt immobilier sera approuvé par le prêteur.
Quelle est la procédure à suivre pour obtenir une assurance de prêt ?
Il est conseillé de comparer les tarifs d’une assurance de prêt avant de faire son choix. L’assurance est incluse dans les contrats sous deux formes : obligatoire et facultative. L’assurance facultative diffère de l’assurance obligatoire en ce sens qu’elle est fournie par le fournisseur d’assurance, plutôt qu’imposée par la loi.
Il faut tenir compte du type d’assurance emprunteur avant de prendre la décision de l’obtenir ou non. Pour cette raison, il est essentiel de procéder à une évaluation approfondie des risques avant de souscrire une assurance emprunteur. Vous pouvez être certain que vos paiements mensuels se poursuivront même si vous êtes dans l’incapacité de travailler ou si votre santé est gravement menacée.
Votre contrat d’assurance emprunteur peut être modifié de différentes manières.
Pour économiser de l’argent, il peut être judicieux de changer de fournisseur d’assurance. Si vous souhaitez modifier votre assurance de prêt, vous devez envoyer une lettre recommandée à votre banque avec accusé de réception. Le contrat d’assurance que vous envisagez de signer avec un autre prestataire doit être fourni. Les banques prennent souvent leur décision concernant les demandes de prêt dans les dix jours suivant leur réception. Pour refuser une demande, la banque doit avoir de bonnes raisons de le faire. Une plainte officielle peut être déposée si vous n’êtes pas d’accord avec l’approche de la banque. Enfin, si le siège social refuse de reconsidérer sa position, vous pouvez vous adresser au service de médiation en matière d’assurance.
Examinez vos possibilités de couverture d’assurance.
Le contrat prévoit deux types de couverture :
L’assurance obligatoire
L’assurance obligatoire désigne l’assurance qui est exigée par la loi. Lorsqu’un prêt n’est pas remboursé, elles doivent faire en sorte que la banque ne perde pas d’argent. Il existe également une promesse de perte totale et permanente d’autonomie en plus de l’assurance décès. Il existe une police distincte pour les accidents et les maladies.
Les assurances de performance résiliables
L’assureur les recommande en fonction de divers critères qui ont été pris en compte lors de l’élaboration de l’offre.
Avec les garanties complémentaires de la compagnie d’assurance emprunteur, comme l’invalidité permanente partielle, vous pouvez également bénéficier de protections contre la perte totale et irréversible d’autonomie. Permet à l’assuré de percevoir une partie de ses indemnités s’il est dans l’incapacité de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident (entre 33 et 66 % ).
La police « perte d’emploi » (licenciement) est une autre forme d’assurance très répandue. Pour qu’un événement se produise, l’assuré doit avoir moins de 55 ans et être sous contrat de longue durée depuis au moins six mois ou un an (âge limite fixé par la compagnie d’assurance).